Als ondernemer is er niemand die automatisch voor je spaart. Maar je hebt juist meer opties dan een gewone werknemer.
Optie 1: Lijfrente — aftrekbaar en slim
Je stort geld in een lijfrenteproduct bij een bank of verzekeraar. De inleg is direct aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Je betaalt pas belasting bij uitkering — waarschijnlijk in een lagere schijf dan nu.
Extra bonus: als je nooit pensioen hebt opgebouwd, mag je via de reserveringsruimte tot 10 jaar terug inhalen. Dat kan een enorme eenmalige aftrekpost zijn.
Optie 2: Banksparen
Zelfde fiscale voordeel als een lijfrente, maar via een gewone spaarrekening. Geen beleggingsrisico, stabiel.
Optie 3: Dividend als pensioen
Heb je een Holding vol winst? Keer na je pensionering elk jaar een stukje dividend uit als "pensioen". Bij laag inkomen betaal je ook weinig belasting.
Optie 4: Vastgoed via de Holding
Koop een beleggingspand via je Holding. De huurinkomsten zijn je pensioen. De verkoopwinst is bij goede structuur belastingvrij.
Wanneer beginnen?
Zo vroeg mogelijk. Door het rente-op-rente effect maakt 10 jaar eerder beginnen een verschil van honderdduizenden euro's bij pensioen.