Gegen Ihr Wertpapierdepot leihen.
Vermögende Anleger lassen ihr Depot investiert und leihen Geld gegen seinen Wert. Das ist auch innerhalb einer niederländischen Struktur möglich.
Struktur-Analyse anfragen →Das Prinzip.
Ein Darlehen gilt als Schuld, denn Sie zahlen das Geld später zurück. Darum bleibt es außerhalb der Einkommensteuer. Wer Vermögen besitzt, kann es als Sicherheit verpfänden und dagegen Geld leihen. Das Vermögen gehört ihm weiter und kann weiter an Wert gewinnen.
Vermögende nutzen diese Strategie seit Jahrzehnten. Mit ihrem angelegten Vermögen erzielen sie weiter Rendite. Mit dem Kredit können sie trotzdem über seinen Wert verfügen.
Wie erfolgreiche Unternehmer vorgehen.
Die größten und erfolgreichsten Unternehmer behalten ihre Anteile über Jahre. Wenn sie Geld brauchen, leihen sie gegen diese Anteile. Bei einem Verkauf müssten sie Steuer auf den Gewinn zahlen. Mit einem Darlehen bleibt das Depot unangetastet. Sie zahlen Zinsen, oft wenige Prozent. Der Wert ihres Vermögens steigt dabei schneller, als die Zinsen kosten.
So nutzen sie ihr Vermögen und lassen es zugleich angelegt. Dasselbe Prinzip können Sie mit einer niederländischen Struktur für Ihr eigenes Vermögen nutzen.
Was ein Wertpapierkredit ist.
Ein Wertpapierkredit (Lombardkredit) ist ein Darlehen mit Ihrem Wertpapierdepot als Sicherheit. Die Bank betrachtet Wert und Streuung Ihres Depots und leiht einen Teil dagegen, in der Praxis bis zu rund siebzig Prozent des Werts.
Ihr Depot bleibt investiert, und Sie erhalten weiter die Rendite. Mit dem Kredit können Sie etwas finanzieren und behalten trotzdem Ihre Anlage. Private Banken bieten diesen Kredit vermögenden Kunden an. Oft geht das schneller als bei einem gewöhnlichen Darlehen, weil die Sicherheit leicht zu bewerten und schnell zu verkaufen ist.
Über Ihre Holding.
In den Niederlanden setzen Sie diese Strategie mit Ihrer Holding um. Die Holding hält das Depot und leiht dagegen. Solange die Rendite in der Holding bleibt, wird die Box-2-Steuer aufgeschoben. Das ist die niederländische Steuer auf Einkünfte aus einer wesentlichen Beteiligung: 24,5% bis 68.843 € und 31% darüber. Die Steuer wird fällig, wenn Sie Geld ins Privatvermögen holen. Diesen Zeitpunkt bestimmen Sie selbst.
Der Unterschied zu den USA.
Für Ihre Planung ist ein Unterschied wichtig. In den USA fällt die Steuer auf den Gewinn beim Erbfall weg. Die Erben übernehmen das Depot zum aktuellen Wert. Der bis dahin aufgebaute Gewinn bleibt außerhalb der Steuer. Beim Vererben ist die amerikanische Variante damit vollständig steuerfrei.
In den Niederlanden wird beim Erbfall die Steuer in Box 2 auf die Anteile berechnet. Hier hat die Strategie darum drei Vorteile: Sie schieben die Steuer auf, Ihr Vermögen bleibt angelegt, und Sie nutzen seinen Wert über einen Kredit.
Auf Deutsch, von Anfang an.
Der Holdwise Assistent im Chat auf dieser Seite antwortet Ihnen auf Deutsch, mit den Zahlen für 2026. Dort können Sie jede Frage zu BV, Holding und Steuern stellen. Bei Bedarf sehen wir uns Ihre Situation gemeinsam an.